Куда вложить деньги для пассивного дохода — ТОП-5 вариантов

Думаете, куда вложить деньги для пассивного дохода?

Я простыми словами и без лишних подробностей расскажу вам свое мнение о самых популярных сейчас и надежных вариантах вложения своих сбережений – честно, коротко и без прикрас.

Содержание статьи:

• Куда вложить деньги для пассивного дохода – ТОП-5 вариантов
• Банковский вклад: какие гарантии и какой доход?
• Надежны ли облигации в кризис?
• Какие акции купить в 2020, чтобы не стать нищим через 5 лет?
• В какой бизнес инвестировать в России? – страшная правда
• Сколько нужно вложить деньги в недвижимость, чтобы получать доход?
• Заключительные выводы и советы для живущих в Интернете

Куда вложить деньги?

Каждый человек хочет получать постоянный и гарантированный доход. Особенно приятно, если он пассивный – ты лежишь себе сериалы посматриваешь, катаешься на лыжах или занимаешься саморазвитием, а денежки «капают», денежки работают сами по себе.

Но куда и какую сумму нужно вложить, чтобы чувствовать себя спокойно и ни в чем (или хоть в чем-нибудь) себе не отказывать?

Сейчас достаточно «специалистов», предлагающих взять ваши деньги в свое управление, либо знающих, куда их можно «выгодно» вложить. Прежде чем довериться кому-либо, помните, что никакой ответственности за ваши деньги такие люди никогда фактически не несут.

Поэтому, всем советую включать свою голову и внимательно изучать возможности и риски тех или иных вариантов инвестиций. Как говорят психологи: давая деньги в долг, человек на 50% осознает, что видит их в последний раз.

А если Вы родились в СССР, то наверное помните, как «граждане, хранившие свои деньги в сберегательной кассе» в один миг лишились своих сбережений в начале 90-х. Моя бабушка, жившая на крайнем севере, всю жизнь копила на домик у моря.

А когда на ее счете уже было примерно 25 тысяч тогдашних (советских) рублей – достаточно для осуществления ее мечты, «самый надежный банк» обнулил счета вкладчиков. А во время бурной приватизации, в качестве компенсации, дал бабушке 2 тысячи деноминированных российских рублей – ничего не стоящих, зато красивых.

Мечта о домике на море передалась по наследству, а желание хранить деньги в банках – нет. Может это, а может и отсутствие лишних денег уберегло нашу семью от МММ – еще одного способа перераспределения денег от жадных, но наивных к жадным и хитрым.

Лучше вложение с маленьким доходом, чем с большим стрессом.

Были бы деньги, а где их потерять положить — найдется. В общем, если Вы решили, что пока не время тратить на осуществление своей мечты, а время выгодно вложить, расскажу, как это можно сделать более или менее надежно.

Банковский вклад

Начну все-таки с самого популярного среди бабушек (и многих несведущих внуков) способа сбережения и преумножения денег. Тут все просто: выбираете банк, в котором больше процент по вкладу, и несете туда деньги.

Максимальный процент будет, если заморозить всю сумму на весь срок вклада. Можно также открыть дополнительный счет, на который будут переводиться проценты с вклада – этими деньгами вы сможете пользоваться. Либо сделать «лесенку» — несколько вкладов на разные сроки.

Плюсы банковского вклада: более или менее гарантированный доход с относительно невысоким риском потери денег – если размер вклада не превышает застрахованную государством (агентством по страхованию вкладов) сумму. Здесь опять же вопрос доверия государству.

Минусы: уровень инфляции в нашей стране обычно больше или примерно равен проценту по вкладу, так что по факту вы просто сохраняете свои деньги.

В условиях сбора государством подоходного налога на проценты, привлекательность банковских вкладов, как способа сбережения денег и получения дохода, значительно снизится.

Облигации

Эти ценные бумаги – альтернатива банковскому вкладу. Отличаются более высокой по сравнению с вкладами доходностью. Облигации, как правило, высоко ликвидны – их можно легко продать в любое время без потери прибыли.

Плюсом облигаций является относительно высокая доходность, ликвидность и четко прогнозируемый доход.

Минусы: риск банкротства предприятия-эмитента (выпустившего облигации) и потери денег.

Акции

На фондовом рынке, сами или через посредников (брокеров), покупаете эти ценные бумаги, позволяющие получать дивиденды. В среднем в России размер дивидендов составляет 4-5% от стоимости акций.

Акции компаний постоянно меняются в цене в одну и другую сторону. Если выгодно купить их «на низах», то затем, в случае развития компании и увеличения прибыли, ваша прибыль тоже будет расти.

Акции обычно выпускают и продают самые крупные акционерные общества: Сургутнефтегаз, МТС и другие. Котировки и курсы на сегодняшний день можно узнавать на сайтах самих компаний и сайтах фондовых бирж (бирж ценных бумаг).

Плюсы акций: акция – «частичка бизнеса». Если компания растет и увеличивает прибыль, вы можете рассчитывать на долю этой прибыли.

Минусы: риски падения акций в цене или банкротства (ликвидации) компании, а также неравномерность выплаты дивидендов (1-2 раза в год в определенном периоде).

Инвестиции в бизнес

Если в момент потребности вложить свои деньги Вам подвернулась «светлая голова» с крутым бизнес-планом, поразившим своей уникальностью, прибыльностью и надежностью, которой не хватает денег для «старта», Вы можете инвестировать в нее.

Открываете общество с ограниченной ответственностью, в котором Вы являетесь участником (соучредителем), либо входите в состав учредителей готового юридического лица, и ждете своей доли прибыли. Если проект окажется действительно очень удачным, можно рассчитывать на прибыль, превышающую проценты по любым вкладам и ценным бумагам.

Не забывайте только, что желающих заняться бизнесом, у которых есть «старт-ап» , но нет денег  на «старт» много, а деньги у Вас — одни. Быть «соучредителем» вроде бы круто, но, как говорится, на хлеб его не намажешь.

По личному опыту участия в бизнес-проектах, могу сказать, что начинать какой-либо бизнес в РФ сейчас имеет смысл, только когда есть гарантия клиентской (покупательской) базы. Если думать: откроюсь, а там – как пойдет, то через пару месяцев придется закрываться в глубоком минусе.

Поэтому, каким бы сторонником реального бизнеса я не был, сказать, что сейчас на этом можно заработать, язык не поворачивается.

Плюсы бизнеса: возможность получать более высокий доход по сравнению с банковскими вкладами и ценными бумагами.

Минусы: высокие риски отсутствия рентабельности (прибыльности) предприятия и влияние человеческого фактора со стороны других участников компании.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость в крупных городах России (Москва, Санкт-Петербург) могут приносить до 10% годовых в случае приобретения готовой квартиры или коммерческого помещения.

Например, купив однокомнатную квартиру в Санкт-Петербурге за 4 млн.рублей в хорошем месте, Вы можете сдать ее в долгосрочную аренду за 30-35 тыс.рублей в месяц. Вы получаете пассивный доход + сама квартира дорожает со временем.

Или, купив квартиру на раннем этапе строительства дома за 3 млн.рублей, через год (после введения дома в эксплуатацию) Вы можете продать ее за 4 млн.рублей. Многие сейчас неплохо живут, занимаясь только перепродажей квартир в новостройках.

👉 Актуальный каталог новостроек смотрите здесь!

В последние годы на строительном рынке ситуация более или менее стабильная и «замороженных» строек стало значительно меньше. Во многом это связано с действием 214-ФЗ о долевом участии в строительстве. С 2019 года вступили в силу новые правила покупки жилья в новостройках – теперь это можно сделать только с использованием Эскроу-счетов.

Нововведения хотя и, вероятно, приняты в интересах крупных банков, которые смогут больше зарабатывать на процентах от предоставляемых  строительным компаниям кредитов, но и заодно исключают риски покупателей лишиться денег, не получив квартиру.

Сейчас также много предложений для инвестиций в апартаменты. Вы покупаете у застройщика студию или квартиру в апарт-отеле и передаете ее в управление управляющей  компании (УК), которая распоряжается помещением от вашего имени, сдавая его в аренду и принося вам доход.

В договоре с УК может быть предусмотрен фиксированный доход, который вы будете получать от своих апартаментов вне зависимости от сезонности и спроса. Объект у некоторых крупных застройщиков можно приобрести, даже находясь в другом городе.

Некоторые покупают места в паркинге и, если в округе проблемы со свободными местами для парковки машин, парковочное место можно выгодно сдавать в аренду.

Многие молодые «инвесторы» без денег приобретают квартиру в ипотеку. Первые 10 лет, полученные с ее сдачи деньги, идут на погашение кредита. Потом человек становится полноценным собственником (с погашенным кредитом) и начинает получать чистую прибыль в свой карман.

Плюсы вложений в недвижимость: гарантированный, постоянный и высокий доход, гарантия сохранения имущества (если не случится Форс-мажора – землетрясения, пожара и пр.) и постоянного роста его стоимости (по крайней мере, в крупных городах России).

Минусы: нужно вложить крупную сумму (несколько миллионов рублей), чтобы приобрести квартиру или коммерческое помещение.

Хотите вложить деньги в недвижимость? Помощь в покупке новостройки бесплатно.

Заключение

Я поделился своим мнением о том, куда вложить деньги для пассивного дохода. Повторюсь и еще раз напомню Вам о Вашей личной ответственности за свои деньги. Принимая решение, не ленитесь лично разобраться в важном вопросе.

Не стоит стремиться переложить ответственность за свои средства на кого-то другого, доверив распоряжаться и «преумножать» их незнакомым людям в красивых деловых костюмах с модными часами на руке.

Имейте ввиду, что многие модные «трейдеры» и «брокеры» — просто мошенники, выманивающие у людей их сбережения и не несущие фактически никакой ответственности за финансовый результат их «инвестиционной деятельности». Похожая ситуация и с разного рода биткоинами.

Вспомните правдивый американский фильм «Волк с Волл-стрит» и подумайте, ведь Форексы и прочие фондовые биржи и финансовые пирамиды придуманы не для благотворительности и не для того, чтобы любой желающий мог, быстро и много заработать, не производя ничего полезного.

Чем дальше вы от создателей такой системы (ниже уровнем в пирамиде), тем меньше шансов у вас сохранить или преумножить свои деньги. Играя на человеческой жадности (иногда и безысходности) и жажде легкой наживы, ее функционеры забирают свободные деньги у населения.

Так что думайте, решайте и делайте только надежные инвестиции!