АвторДмитрий Кочегаров
schet eskrou chto eto

Что такое счет-Эскроу простыми словами и как его открыть?

В этой статье расскажу, что такое счет-Эскроу простыми словами.

Ведя собственный бизнес, бывает сложно уследить за огромным количеством условий, предлагаемых при осуществлении различных операций. При крупных сделках вопрос гарантий безопасности особенно важен, и только личное изучение вопроса и вникание в его аспекты поможет разобраться в новом деле.

Договор не всегда может гарантировать безопасность сторонам, в связи с широкой распространенностью разного рода подделок и фиктивных махинаций с документами. Какой же вариант может предложить современная юридическая культура для решения этого серьезного вопроса?

Содержание статьи:

Счета-Эскроу – что это такое?

Существуют условные счета, которые учитывают все имущество, документы или финансы вплоть до момента, когда наступает срок выполнения неких обязанностей или осуществляются какие-либо договорные условия. В мире данная практика достаточно распространена и активно используется, как правило, при заключении договоров.

schet eskrou chto eto

Эскроу — (англ. escrow) в англо-американском праве: депонирование у третьего лица денежной суммы на имя другого лица с тем, чтобы она была выдана ему лишь после выполнения известного условия.

Обычно участниками такой сделки являются три лица: продавец, покупатель и третья сторона. Последней может быть, как банк и юридические лица, так и ЭСКРОУ-агенты. Именно наличие их в договоре становится главной гарантией, так как их роль заключается в выполнении функций доверительной стороны.
Процесс создания подобного счета достаточно прост:

  • сначала составляется договор между плательщиком (депонентом), получателем (бенефициаром) и доверительным лицом;
  • затем осуществляется регистрация самого счета;
  • и наконец, на нем размещается сумма или имущество, являющиеся оплатой услуг или конкретного продукта.

Если мы рассматриваем вариант с денежными средствами, не стоит беспокоиться о возможных условиях, когда сумма будет уменьшаться из-за внутрибанковских комиссий и выплат.

Внесенные средства замораживаются и дожидаются своего часа (когда продавец приносит в Банк или коммерческую организацию подтверждающие документы) или возвращения обратно к владельцу (при невыполнении условий).

Так соблюдаются гарантии для каждой стороны, что придает эффект прозрачности и честности сторонам сделки.

Счет-Эскроу при покупке недвижимости

В нашей стране операции со счетами-ЭСКРОУ проводятся с 2017 года в сфере приобретения недвижимости у застройщика. Ну а с 2019 года данный стал обязательным.
schet eskrou chto eto

Новая реформа запрещает прямую передачу денежных средств застройщику, так как участились случаи обмана со стороны юридических лиц продающих жилую недвижимость. Ранее, при банкротстве компании застройщика дольщики оставались без вложенных средств.

Какие плюсы и минусы данной системы? Среди положительных моментов – это определенно форма денежных средств — нет необходимости в их обналичивании, транспортировке и пересчете. Открытие счета зачастую обходиться дешевле, нежели аренда ячейки или иные варианты.

Хотите купить квартиру? Обращайтесь!

Банк может открыть счет бесплатно, если в нем взята ипотека на квартиру. Кроме того, все средства попадают под систему страхования вкладов, чего нет в случае использования ячейки.

Обязательное применение счетов-Эскроу, несомненно, усложнит жизнь застройщикам. Теперь для строительства новых объектов им придется изыскивать собственные средства, либо привлекать инвестиции, кредитуясь у банков. Банки, конечно, не альтруисты и стоимость строительства возрастет. А часть строительных компаний уйдет с рынка недвижимости.

schet eskrou chto eto

Все это закономерно приведет к повышению цен на недвижимость.

Существуют и другие минусы, связанные с использованием счетов-Эскроу. Например, лимит суммы на счете составляет всего 10 млн. рублей (в случае договора о недвижимости). А еще, бывают сложности в сроках оформления страхования вклада.

К тому же, совсем небольшое количество банков и компаний в нашей стране имеют возможность предложить процедуру открытия Эскроу-счетов. Разобраться в ситуации поможет опытный риэлтор.

Где открыть счет-Эскроу?

На сайте Центрального банка России представлен перечень банков, в которых можно открыть такой счет. Среди них — Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Юникредитбанк, Совкомбанк, ВТБ, Альфабанк и некоторые другие. Всего пока насчитывается чуть более 20 кредитных организаций, но их список постепенно расширяется.

Все банки предлагают разные условия, поэтому нужно заранее позаботиться о выборе удобного для себя варианта.

В качестве примера, разберем условия двух банков — Сбербанка и Россельхозбанка.

Первый предлагает консультацию от своих сотрудников и гибкий, индивидуальный подход к каждому конкретному случаю. То есть, помимо предлагаемых услуг, клиенту будет оказана консультативная помощь в понимании данного вида счетов.

Там расскажут о возможных рисках и помогут правильно составить договор, особенно если вопрос касается приобретения доли объекта недвижимости у застройщика. При этом бенефициар не обязательно должен иметь свой счет или карту в данном банке, в отличие депонента.

schet eskrou chto eto

В Россельхозбанке это не является обязательным условием для сторон, но если они являются клиентами банка, то у них есть возможность получить некоторые привилегии.

При открытии счета важно оформить правоустанавливающий пакет документов, в соответствии с перечнем, предоставляемым на сайте банков. Таким образом, вам не нужно обращаться к специалистам для грамотного составления документов — их формы находятся в свободном доступе.

При оформлении договора о долевом строительстве в Сбербанке обслуживание предоставляется бесплатно (действует данное условие почти во всех кредитных организациях РФ). В других случаях предусматривается лимит в 100 млн. рублей и комиссия 0,7% годовых, но не менее 15000 рублей за квартал.

Рассчитать все это помогут сотрудники банка, поэтому обычно не возникнет вопросов с внезапно всплывающими дополнительными условиями по оплате комиссий. Каждое дополнительное соглашение или изменение в текущем договоре стоит 2500 рублей.

Что касается Россельхозбанка, то установленный лимит в сутки для обоих сторон договора —300 000 рублей, месячный порог составляет 3 млн рублей. Процент комиссии, в зависимости от индивидуальных условий, колеблется от 1 до 3% от всей суммы на счете.

О тарифах на все виды вкладов и счетов можно узнать как в банке на консультации, так и на официальном сайте.

Поскольку существует множество предметов договора, невозможно охватить весь спектр услуг. Подробнее об этом можно узнать лишь на индивидуальной консультации. Пакет необходимых документов также представлен на официальном сайте.

Вот так на примере двух кредитных организаций, можно увидеть, насколько разнятся условия таких операций в разных кредитных организациях. Только самостоятельный анализ информации из открытых источников и официальных сайтов поможет подобрать максимально выгодные для себя условия в конкретной организации.

Также можно обратиться к ЭСКРОУ-агентам, однако, во избежание разного рода неприятных ситуаций, в таком случае лучше пользоваться услугами только проверенного человека, который не имеет конфликта интересов ни с одной из сторон.

Кто еще работает со счетами-Эскроу?

Мало известны у нас, но активно работают в этой сфере международные юридические компании, такие как GRANT LAW CORPORATION или DELPHY LAW COMPANY. Они могут оказать услугу сопровождения ЭСКРОУ-сделок. Однако ее стоимость может быть выше, чем в банках.

Помимо этого, можно воспользоваться юридическими услугами не только по составлению документов, но и, например, по включению представителей и иных сторон в оформляемую сделку.

Подводя итог, хотелось бы отметить, что немаловажным фактором в подобного рода договорах и сделках является понимание общей ситуации в нашей стране, возможностей и благонадежности того или иного банка, агента и юридического лица, предоставляющего ЭСКРОУ-счета.

Заключение

Надеюсь, Вам теперь понятно, что такое счет-Эскроу простыми словами. Если статья Вам понравилась, делитесь ею с друзьями.

Это может стать полезным не только для крупных бизнесменов, но и для обычных людей, покупающих недвижимость.

Нужна помощь в покупке недвижимости? Звоните сейчас.

поделиться ссылкой:

оцените статью

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...